Una puntuación FICO es una representación numérica de la solvencia de una persona, que proporciona a prestamistas como DreamSpring una medida estandarizada para evaluar el riesgo de conceder un préstamo a un prestatario.
Las siglas “FICO” corresponden a Fair Isaac Corporation, la empresa que desarrolló este modelo de puntuación crediticia ampliamente utilizada. Su puntuación FICO desempeña un papel importante a la hora de que los prestamistas como DreamSpring toman una decisión.
Las puntuaciones FICO son entre 300 y 850. Cuanto más alta es la puntuación, más solvente se considera al prestatario. Una puntuación FICO baja no le impedirá necesariamente obtener un préstamo, pero significa que los prestamistas le perciben como una persona de mayor riesgo.
Su puntuación se calcula basándose en la información obtenida en su informe de crédito, incluidos sus comportamientos financieros (como pagar las facturas a tiempo y no sobrecargar varias tarjetas de crédito). La puntuación tiene en cuenta una serie de factores para crear la puntuación total.
Los cinco factores principales que contribuyen a su puntuacion FICO son:
- Utilización del crédito (30%): Este factor refleja la relación entre los saldos pendientes de las tarjetas de crédito de una persona y sus límites de crédito. Los porcentajes más bajos de utilización del crédito generalmente dan como resultado puntuaciones FICO más altas, ya que sugieren una gestión responsable del crédito.
- Duración del historial crediticio (15%): Se tiene en cuenta el tiempo que una persona ha tenido cuentas de crédito. Un historial de crédito más largo generalmente se considera favorable, ya que demuestra la capacidad de una persona para administrar el crédito durante un período prolongado.
- Tipos de crédito en uso (10%): Las puntuaciones FICO tienen en cuenta los distintos tipos de crédito que tiene una persona, incluyendo las tarjetas de crédito, los préstamos a plazos, las hipotecas y las cuentas minoristas. Una combinación variada de créditos puede influir positivamente en la puntuación, ya que sugiere una gestión responsable del crédito a través de diferentes instrumentos financieros.
- Nuevo crédito (10%): Este factor tiene en cuenta el número de cuentas de crédito abiertas recientemente y la frecuencia de las consultas de crédito recientes. El abrir varias cuentas nuevas en un período corto puede percibirse como un signo de estrés financiero y puede reducir potencialmente la puntuación FICO.
¿Quiere aprender más sobre su puntuación de FICO? La Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB) tiene recursos adicionales sobre su puntuación de FICO y que puede hacer para mejorar su crédito. Aprenda más aquí.